ההרכב של תיק ההשקעות שלכם הוא אחד המרכיבים החשובים ביותר עבור הצלחתו של התיק. חלוקה נכונה של תיק ההשקעות יכולה לעזור לנו לצלוח משברים כלכליים עולמיים בצורה טובה, ולהימנע מתנודתיות גבוהה.
איך נחלק את תיק ההשקעות?
אין כללים שיגידו לנו איך לחלק את התיק שלנו. השאיפה שלנו היא להשקיע את הכסף שלנו במקומות שיניבו לנו את התשואה הכי גבוהה, בזמן שהגדרנו, וברמת הסיכון שהגדרנו.
כשאנחנו מחליטים על חלוקת התיק, אנחנו צריכים להגדיר שני דברים חשובים: רמת הסיכון שאנחנו מוכנים לקחת, ומשך תקופת ההשקעה. ככל שרמת הסיכון שנגדיר תהיה יותר גבוהה, התיק שלנו יהיה יותר תנודתי, אבל הרווח יהיה יותר גדול. לפי משך תקופת ההשקעה נוכל להעריך באילו סוגי נכסים נרצה להשקיע את כספנו.
בגדול, התיק שלנו יהיה מורכב משלושה רכיבים – מניות, אגרות חוב, ותעודות סל. כאשר האפיק המנייתי נחשב הכי מסוכן, ואפיק אגרות החוב נחשב הכי פחות מסוכן. זאת אומרת, ככל שרמת הסיכון שניקח תהיה יותר גבוהה, כך יהיה לאפיק המניה נתח יותר גדול בתיק שלנו. הנה כמה דוגמאות:
דניאל בחור צעיר בן 23 שרוצה להתחיל להשקיע. הוא מוכן להשקיע בסיכון גבוהה בשביל תשואות גבוהות. בנוסף הוא מתכוון להשקיע את כספו לתקופה של 20 שנה לפחות. במקרה של דניאל, חלוקת תיק אופטימלית בשבילו תהיה: 75% מהתיק שלו יורכב ממניות, ועוד 15% יורכב מתעודות סל, ואולי גם אגרות חוב בעלות תשואות שנתיות גבוהות, לא בהכרח עם דירוג גבוהה. את ה-10% הנוספים דניאל ישאיר ככסף מזומן, למקרה ויזהה הזדמנויות השקעה חדשות.
במקרה ותקופת ההשקעה שלנו תהיה יותר קצרה, נבחר ברכיבים יותר סולידיים וופחות מסוכנים. מהסיבה שנרצה שבסוף התקופה יהיה לנו בתיק יותר כסף ממה שהיה בתחילת התקופה, ונכסים מסוכנים יכולים להיות מאוד תנודתיים.
ככלל אצבע, ככל שתקופת ההשקעה ארוכה יותר, רצוי להגדיל את הנתח של האפיק המנייתי בתיק. הוא אמנם נחשב מסוכן, אבל הוא האפיק שמניב את התשואה הגבוהה ביותר לאורך שנים, ובפער לעומת האפשרויות האחרות.
לסיכום
אז זכרו, תמיד נשאף להשקיע באפיק שיניב לנו את התשואה הכי גבוהה במסגרת הזמן שהגדרנו. יש לקחת בחשבון את הסיכון שאנחנו מוכנים לקבל על עצמנו. ככל שהסיכון יותר גבוה, כך גם התנודתיות של התיק. אל תשימו את כל הביצים בסל אחד. פזרו את התיק שלכם על כמה סקטורים שונים.
0 / 0
האם הפוסט עזר לכם?